Zakelijk krediet vanaf 6%

Zakelijk krediet is geld dat je leent voor je onderneming. Je gebruikt het voor de periode tussen uitgeven en terugverdienen: voorraad inkopen, een machine aanschaffen, personeel doorbetalen voordat de klant betaalt. Er zijn grofweg twee vormen. Een zakelijke lening is een vast bedrag dat je in termijnen aflost. Een krediet is een limiet: je neemt op wat je nodig hebt en betaalt rente over het opgenomen deel. Leen je privé, dan beschermt het Burgerlijk Wetboek je als consument. Bij de meeste consumentenkredieten kun je de overeenkomst binnen 14 kalenderdagen zonder opgave van redenen ontbinden (artikel 7:66 BW) en moet de verstrekker je vooraf informatie over het krediet geven; artikel 7:58 BW somt de uitzonderingen op, zoals hypotheken. Die regels gelden alleen voor een natuurlijk persoon die buiten zijn bedrijf of beroep handelt (artikel 7:57 BW). Leen je voor je onderneming, ook als eenmanszaak, dan heb je die bescherming niet en geldt vooral wat er in het contract staat. BridgeFund, CapitalBox, Swishfund en Qeld zeggen een gedragscode van Stichting MKB Financiering te volgen; dat is zelfregulering, geen wet. De tarieven lopen ver uiteen. Van de aanbieders in de vergelijking publiceren er twee een percentage: New10 een vaste rente van 6 tot 12 procent op zijn zakelijke lening, Yeaz een jaarkostenpercentage van 19,5 tot 32,5 procent op zijn doorlopend krediet. De andere aanbieders noemen hun prijs pas in een persoonlijk aanbod. Het verschil zit in risico en gemak. New10 vraagt minimaal 12 maanden inschrijving bij de KvK, een jaaromzet van minimaal 50.000 euro, een positief eigen vermogen en winst. Yeaz vraagt geen jaarcijfers, beoordeelt op je banktransacties en betaalt de volgende werkdag uit. Ook de beoordeling verschilt. New10 kijkt naar 12 maanden bij- en afschrijvingen van je zakelijke rekening en naar je recente jaarrekening; een eenmanszaak die minder dan 100.000 euro leent hoeft die jaarrekening niet te delen. BridgeFund, Swishfund en 5in5 kijken naar je banktransacties via een koppeling met je zakelijke rekening; BridgeFund en 5in5 doen dat via PSD2. Daarvoor geef je uitdrukkelijk toestemming, en na 180 dagen moet je opnieuw bij je bank inloggen om de koppeling te laten doorlopen. Sommige verstrekkers vragen daarnaast een persoonlijke borgstelling; bij Qeld is die standaard. Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan heb je daarvoor toestemming van je partner nodig (artikel 1:88 BW). De wet kent een uitzondering voor een bestuurder die alleen of met zijn medebestuurders de meerderheid van de aandelen van de bv houdt, maar alleen als de borgstelling hoort bij de normale uitoefening van het bedrijf van die bv.